一句话定义
借贷是用未来收入偿还本息，来增加当前可用消费的跨期选择。
机制 / 原理
借贷把未来消费能力提前到现在。它适合当前收益或急需高于利息成本的情况，比如教育、住房或短期周转；但借贷会减少未来可支配收入。利率越高，提前消费越昂贵，借贷需求通常越低。
经典实验 / 例子
OpenStax 在跨期选择中把借贷画成当前消费超过当前收入、未来消费低于未来收入的组合。
生活中的例子
学生贷款让你现在支付学费、未来工作后还本付息。如果教育带来的未来收入提升超过成本，借贷可能合理；否则会挤压未来生活。
常见误区
常见误区是只看借贷让今天更轻松。借贷的另一面是未来必须偿还，本质上是在移动消费时间。